4月28日夜，民警们从余某老家土房侧面预备铺设下水沟的小路上，相继挖出了装着一张张百元纸币的黑色塑料袋……而这些钱就是在今年2月余某以帮人贷款的名义，取走报警人张女士那笔贷款中的一部分。5月19日上午，公安雁塔分局曲江派出所向媒体通报了案情，并向张女士现场返还。
贷款137万元迟迟未到账
2月25日，张女士和男朋友向公安雁塔分局曲江派出所报警：“通过信息咨询公司办贷款，钱迟迟没拿到，怀疑被骗了137万元！”
民警在接待过程中，又相继有几个报案人来到曲江派出所，其中有人自称银行信贷部的工作人员、贷款营销公司的工作人员，他们一方表示贷款确实已经批了，另一方表示毫不知情。
通过几人陈述，民警分析此案有蹊跷，经请示分局，由刑侦大队抽调精干警力与曲江派出所成立专案组，联合侦办案件。
中间人钻空子提走钱
通过梳理案件，民警了解到，2021年12月，受害人张某因经营周转需要，找到某银行职工岳某帮忙办理房屋抵押贷款事项，岳某称可以帮忙办理，随后联系到朋友聂某，聂某又介绍给朋友余某，余某自称可以办理，将此业务介绍给了某贷款营销平台的赵某、张某，并于2022年2月22日用张某名下房产办理抵押贷款137万元，该款项审批后，资金以受托支付形式付至胡某商贸公司账上，胡某系余某朋友。2月23日，余某让胡某自行去银行提现137万元后交给自己，并将全部款项据为己有后潜逃。
据张女士回忆：“当时我和男朋友准备结婚但是婚房装修钱不够，于是抵押了位于未央区的一套房产。起初不知道如何办理抵押贷款，就在朋友圈里四处打听，通过朋友介绍朋友的方式，在2021年12月，认识了家住西安临潼区，今年41岁的余某，他自称朋友就是一家信息咨询公司的员工，可以帮忙向曲江辖区一银行办理贷款。因为用钱着急，没有细想，就将相关事项全部委托给余某。”
根据办案经验，民警推断，余某很可能是利用了银行、信息咨询公司和张女士相互之间的信息差。正当警方对案件紧锣密鼓调查时，阎良区一银行称，2月23日有人取走了137万元现金。通过调取银行及其周边路线公共视频，民警发现了余某与一名叫胡某的男子驾车出现在银行不远处。并且显示的收款方为胡某，取钱的也是其本人。
记者从警方进一步了解到，犯罪嫌疑人余某正是利用了银行、贷款营销公司和张女士相互之间的信息不对称，钻了空子。作为该笔业务的中间人，余某利用了贷款人急于贷款的心理，以及银行贷款必须通过合同受托支付的规定，一开始便在精心谋划一个骗局，并“热心”地为贷款人虚构了与胡某的商贸供销合同，并答应帮他转现。而胡某公司信息及印章全部为余某通过网络虚构，胡某真实身份是余某的朋友，在余某的骗局里，胡某名义上是这家商贸公司的业务员。
胡某向警方交代，他和余某是牌友。今年2月22日，余某说家里有一个做工程的亲戚要给工人发工资，但是银行卡出了问题想用一下他的。不久后就有一笔137万元转账至他的银行账户内，随后余某让他预约了阎良的一家银行准备取钱，第二天还开着车拉着他一起去了银行。
民警王浩说：“其实银行的贷款项目是需要建立在两家公司的供销合同上办理的抵押贷款，所以款项必须转至受托方的账户上。”
躲避警方视线竟在院子埋钱
曲江派出所刑侦所长王凯朋说：“余某之所以将涉及取现的部分全部交给胡某，就是为了躲避东窗事发后警方的视线。”
经过连续调查、大量工作，民警于4月28日在宝鸡市陈仓区将犯罪嫌疑人余某抓获。在抓获现场，余某对其诈骗他人财物的事实供认不讳，与此同时，面对压力，余某亦交代了埋赃的准确地点。
余某交代，起初面对张女士要贷款的事情，他就是想赚取一些好处费，但是赌博和日常花销欠下的债务，让他面对金钱的诱惑动了歪心思。拿到钱后他也非常紧张，把车开到阎良一个背街后将钱分成了4份，分别装在了黑色塑料袋中，其中10万元偿还了部分债务，然后又将两袋分别装有15万元及31万元的钱放在了2名朋友的家里。回到临潼老家后，他将最后一袋子钱埋在了老家土房侧面预备铺设下水沟的小路上。
目前，曲江派出所已经追回涉案款项111万元，案件还在进一步调查中。文/图 本报记者 李佳
民警派出所